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近年来，招商银行昆明分行始终秉承“因您而变、因势而变”的经营，大力满足小微企业的融资需求，支持地方经济建设和民生发展。截至2014年10月末，招商银行昆明分行个人贷款余额250亿元，其中小微贷款余额达148亿元，占比达59%，服务小微客户超10000户，扶持了一大批民生、消费类的小微企业，为云南省经济转型和民生发展贡献了力量。 2014年以来，中国宏观经济景气程度下降，小微信贷风险加大，需求减少，融资成本上升，效益下降，多数银行均对小微信贷发展的信心产生。与此同时，招商银行将小微金融列为零售银行的三大重点业务之一，在严把风险关的前提下，一如既往地大力发展小微业务、研发新产品、提升服务质量，获得了市场和客户的认可。 第一，建立高效简便的信贷工厂，加快审批时效。小微贷款需求普遍具有“短、频、急”的特征，因此银行对小微客户的服务效率成为业务发展的首要条件。秉承“为客户提供最新最好的金融服务”的招银文化。通过再造的新流程，小微客户资料齐全可做到48小时完成审批。在抵押、功能开通、放款等环节，招行还为客户提供了实时的信息告知与沟通服务。小微客户使用贷款时，可享受随借随还、按日计息功能。同时，昆明分行着力打造了一支包含产品经理、个贷客户经理在内的专业小微服务团队，其中拥有零售信贷专业资格评级的专业人员95人，专业的团队为优质高效的小微金融服务提供了的人才基础。 第二，构建种类多样、组合适配的小微产品体系。招行贷款产品针对各种类型的客户进行设计，从个体经营的小铺面到较具规模的企业，都可以通过各类贷款产品组合覆盖不同的客群，产品组合高低搭配满足不同层次小微业主的多样化融资需求。在授信方面，招行小微贷款的授信期限长达10年、授信期内可自行循环使用；针对高净值客户推出“信用贷”，招行私钻客户可享受到最高300万元的信用贷款；对经营规模较大、额度需求高的高净值客户，小微贷款额度最高可达1000万元。对额度需求较大的有抵押客户，可提供授信期限达10年、最高300万元的小微贷款；对经营规模较小的经营者，只要“有房、有家、有经营”，即可提供20-50万元的经营性信用贷款。同时，还为小微客户提供全方位、便利化的金融结算服务，包括与贷款利率浮动相挂勾的利率优惠专案，可在客户使用贷款时利用自身结算降低利率，节省成本；为批发市场小微客户专属设计的结算费率优惠专案、以及资金实时到账的清算方案，为小微业主提供更加便利的结算服务。 第三，打造“三A”式的小微金融服务。依托招商银行领先的信息技术手段，通过“循环授信+周转易”的功能组合，以及营业网点、网上银行、电话银行、手机银行构建的立体化服务体系，使客户无论何时、何地，以何种方式都可便捷的享受到满意的金融服务。除了在全省设立的166个服务网点，招商银行还为小微客户提供远程银行95555、网上银行、手机银行等融资服务渠道，为广大小微企业主提供更为宽广、快捷的融资服务平台。 第四，积极开发线上小微产品，提高客户体验度。为了推动小微快速发展，进一步增强招行零售贷款产品市场竞争力，促进批量获客和零售客户综合经营，招行开发了“闪电贷”个人网络贷款产品，客户只要符合招行贷款授信条件的POS小微客户，将会主动为客户提供最高贷款金额不超过20万元，最低不低于1000元额度的小微贷款，并通过短信等方式告知客户。与传统贷款业务相比，“闪电贷”产品办理手续简单方便，客户可通过手机银行自助申请办理贷款，招行系统自动完成贷款审批和放款。客户通过手机银行提交贷款申请后，5-10分钟就能得到贷款审批结果，审批结果将在审批完成后第一时间通过短信告知客户。贷款审批通过的，系统自动发放贷款，贷款马上到账，客户收到短信后可直接查询账户余额。 第五，“生意一”为小微企业提供的“易”、“快”、“省”、“全”的全面金融服务。今年招行升级“生意一”业务后，不仅涵盖了原有的“随借随还”和“按日计息”等便捷功能之外，同时还增添了网上汇款全免费的功能，真正实现了贷款结算和理财一卡搞定。此外，拥有“生意一”还能同时享受到招行金卡客户身份，在储蓄柜台办理业务享受绿色通道；并且“生意一”作为小微业主加入“招行生意会”的入会凭证，持卡到网点可享受客户经理专业化的融资顾问服务。 招商银行将继续大力发展小微金融业务，从信贷规模、审批流程、产品创新等方面继续优先支持小微企业发展，以“生意贷”、“市场贷”、“POS流量贷”、“闪电贷”等系列产品切实扶持和服务好小微企业，为云南省调整经济结构、产业结构、转变增长方式贡献力量。来源都市时报) |