番禺新华村镇银行自成立以来创新求发展 □本报记者李秀政通讯员陈盛雄 广州番禺新华村镇银行作为我区唯一一家法人金融机构，也是“番禺人民自己的银行”，一直以“服务三农，支持中小”为市场定位，从2010年10月17日成立之日就把推进全区三农服务工作放在首位。尤其是在2013年的三农服务中，该行取得了质的飞跃：推出“信叻贷”等创新金融产品，新增三农融资贷款513笔，共6797.25万元，人均13.25万元；新设洛浦支行，为当地经济发展提供资金支持；预计投入自助设备30台，大大提高了金融服务覆盖面；预计发行100万张民生卡，举办“番禺民生卡、金融惠民生”等多个活动，得到了的大力宣传和区的积极肯定。 “富民惠农金融创新”等取得好成绩 该行全面启动实施“三大工程”，在“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”方面取得了优异成绩，大大提升了该行在番禺区的“三农”服务水平，充分发挥了该行在全区扩内需、惠民生、保增长、促发展中的基础性作用，让广大番禺农村百姓享受到更加阳光、更加周到、更加便捷的金融服务。 在“阳光信贷方面”，该行全面开通服务热线和客户授信管理系统，客户只需一个电话，系统流程自动登记，从申请——调查——审批——发放，全程由系统追踪，客户可通过400电话随时随地了解贷款进度；同时该行采用双人上门核查，做到透明地审贷，让客户在“0”关系的情况下也能轻松获取贷款。除此之外，在充分了解番禺当地农村市场经济需求下，该行创新推出的“信叻贷”产品，有效解决了难问题；为农村地区建设出租房而研发的农民“建房贷”产品，协助了当地农民增加收入来源，改善了原有经营模式；而与人社局合作承办的“小额贷款”，更为农村创业人员提供了资金支持。11月末该行涉农贷款总额达4.13亿元。 在“富民惠农金融创新”方面，该行与番禺供销社合作的“番禺民生卡，金融惠民生”购物折扣活动，客户只要持广州番禺新华村镇银行“民生卡”或“新华卡”在供销社直营的平价商店购“粮、油、肉、菜、禽、蛋”六大类商品，刷卡消费，均可享受9.5折优惠，真正做到了金融惠民生。 创新金融产品 支持中小微企业发展 在服务中小企业方面，由于银企信息不对称、中小企业财务管理不规范以及难等原因，融资难成为制约当地中小企业发展的主要障碍。该行通过不断的金融创新，成功摸索出了一套适合国内市场的中小客户贷款分析技术，建立健全了一整套贷款风险控制体系，初步形成了自己的产品研发中心，着力为中小客户量身打造多种金融服务新产品，促进中小企业的健康、持续发展。 一是财务报表还原法。深入一线，还原企业真实财务状况。接到申请人贷款申请后该行信贷中心快速反应，及时派出信贷小组深入企业，针对微小企业财务报表不健全的现象，采取整理企业原始单据、现场盘点存货、实地查验生产现场等有效措施，并通过多次银企双方沟通，还原企业财务报表，掌握企业真实的财务状况。 二是现金流预测法。从历史数据中推测企业未来发展。该行在实地调查后会为企业量身打造了一套融资书，根据企业的投资计划分次发放贷款，既满足了企业融资需要，为企业节省了不必要的融资成本，又提高了贷款资金的利用率。 三是还款、量体裁衣法。为不同企业制定灵活多变的贷款方式和组合，对于诚信优秀的客户配以信用额度授信。针对小企业贷款抵押物不足的现状，该行推出超越传统小企业贷款的精彩亮点，实行抵押物的价值不打折抵押，抵押物无需出资评估，最大程度上满足企业融资需求和节省企业融资成本。同时，针对小企业的行业情况、自身特点、市场状况、企业自身的要求等因素，为每一家小企业量身打造一套适合自己的还款方式，如集中还款方式、按月还款方式等。 四是调查、审批速战速决法。作为广州市番禺区首家法人村镇银行，该行充分发挥决策链短、审批效率突出的优势，实现快速调查、快速审批，为企业提供高效专业的贷款服务。精心打造了一支优秀的信贷调查队伍，信贷经理均经层层选拔，专门聘请国际微型金融专家对其进行全面系统的理论和实操培训，通过构建高效高能的调查队伍、法人的组织架构、科学标准的信贷流程系统,为贷款调查、审批效率的提高提供多方保障。 五是全程一站式服务法。全程陪同扫除贷款服务盲点，最大程度节约企业办贷款的时间成本。新华村镇银行想客户之所想，一站式服务，全程陪同，从贷款申请一直到贷款发放、抵押物的办理，每个环节均有贷款小组人员陪同，甚至还配备了法律顾问，让中小客户也能享受到私人融资顾问的服务。提升贷后服务水平，将贷后管理作为金融产品延伸式服务领域，定期对客户进行理财，不但能帮助企业做好资金规划，也能有效控制银行放贷风险。 延伸内容： |